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Introducción
Queridos Nakamas de DNF Future X,
Hoy nos adentraremos en un tema crucial para nuestro crecimiento y éxito financiero: el uso del Infinity Bank a través de seguros de vida indexados (IUL) versus seguros de vida completa (Whole Life Insurance). Entender esta diferencia no solo nos permitirá tomar decisiones más informadas, sino que también potenciará nuestras estrategias de inversión y crecimiento financiero.
Infinity Bank: IUL vs. Whole Life Insurance
¿Qué es el Infinity Bank?
El concepto del Infinity Bank se refiere a utilizar pólizas de seguros de vida como un banco personal, donde puedes acumular capital de manera eficiente y acceder a él cuando sea necesario, todo mientras disfrutas de beneficios fiscales. Este enfoque es especialmente poderoso cuando se aplica a las pólizas de seguros de vida indexados
(IUL), las cuales ofrecen rendimientos superiores y mayor flexibilidad en comparación con las pólizas de vida completa
Seguros de Vida Completa (Whole Life Insurance)
Históricamente, los seguros de vida completa han sido populares por sus garantías. Estas pólizas ofrecen un crecimiento fijo garantizado y la acumulación de valor en efectivo a lo largo del tiempo. Sin embargo, en el entorno actual de bajos intereses, las garantías de las pólizas de vida completa, que solían basarse en un interés fijo del 4%, ya no son tan atractivas. La reciente legislación ha reducido estas garantías a aproximadamente un 2%, lo que hace que las pólizas de vida completa sean menos competitivas en términos de rendimiento.
Seguros de Vida Indexados (IUL)
Por otro lado, los seguros de vida indexados, como los ofrecidos por National Life, presentan una alternativa poderosa. Estas pólizas permiten que el valor en efectivo crezca en función de índices del mercado, proporcionando la oportunidad de obtener mayores rendimientos. Por ejemplo, National Life ha demostrado un crecimiento del
14.90% en los últimos 20 años, y cuando aplicamos su ratio de participación del 235%, esto equivale a un rendimiento anual del 35%.
Funcionamiento del Infinity Bank con IUL
El Infinity Bank utiliza el valor en efectivo acumulado en una póliza de IUL como un "banco" del cual se pueden realizar préstamos. Estos préstamos no generan impuestos y permiten que el valor en efectivo continúe creciendo basado en el rendimiento del mercado, lo que maximiza los beneficios financieros a largo plazo.
1.Crecimiento del Valor en Efectivo:
Whole Life Insurance: Ofrece un crecimiento fijo y garantizado, pero limitado por las tasas de interés actuales, que han disminuido a alrededor del 2%.
IUL: Permite que el valor en efectivo crezca basado en el rendimiento de los índices del mercado. Con National Life, esto ha resultado en rendimientos significativamente más altos, hasta un 35% anual, gracias a su ratio de participación del 235%.
2.Flexibilidad y Acceso al Capital:
Whole Life Insurance: Proporciona acceso al valor en efectivo a través de préstamos contra la póliza, pero los rendimientos son más bajos y los costos pueden ser más altos a largo plazo.
IUL: Ofrece una mayor flexibilidad con opciones de préstamos indexados o de costo cero, lo que permite acceder al capital sin sacrificar el crecimiento continuo del valor en efectivo. Esto es especialmente beneficioso para inversiones en bienes raíces o capital de trabajo para negocios.
3.Costos de Seguro:
Whole Life Insurance: Los costos del seguro permanecen constantes, pero pueden ser más altos a medida que envejeces debido a la estructura de la póliza.
IUL: Los costos del seguro disminuyen con el tiempo a medida que el valor en efectivo crece y se acerca al beneficio por fallecimiento, haciendo que la póliza sea más eficiente en costos a largo plazo.
4.Rendimiento Comparativo:
Un ejemplo de cómo un IUL puede superar significativamente a una póliza de vida completa es el siguiente: si tienes una póliza de IUL con National Life y pones $500,000, con un ratio de participación del 235% y un crecimiento del 14.90% anual, en 7 a 10 años, ese monto puede crecer a $1,000,000 y en otros 7 a 10 años puede crecer a $2,000,000. En comparación, una póliza de vida completa con un crecimiento garantizado del 2% no lograría estos resultados.
Lo más importante del concepto de Banco Infinito es que cuando tú usas el dinero, digamos que pides un préstamo a la aseguradora, ellos te proporcionan el dinero porque son compañías trillonarias. Automáticamente, tu dinero sigue creciendo en el mercado a un 35%. Te cobran entre un 0% y un 5% de interés por ese dinero, dependiendo de la compañía, pero tu capital sigue generando el 35% de rendimiento. Esto significa que puedes aprovechar el crecimiento del mercado mientras utilizas el dinero prestado para otras inversiones o necesidades financieras.
Reaseguradoras y Bases Líquidas de Efectivo
Es crucial entender que las instituciones financieras, incluidos los bancos, tienen sus bases líquidas de efectivo en las compañías de seguro a través de reaseguradoras. Las reaseguradoras son compañías de seguros que aseguran a las propias aseguradoras, proporcionando una capa adicional de seguridad y estabilidad financiera. Esto permite
que las aseguradoras puedan ofrecer estos beneficios y garantías a sus clientes.
Implementación del Infinity Bank en DNF Future X
Para maximizar los beneficios del Infinity Bank en nuestra organización, es crucial seguir algunos pasos estratégicos:
1.Estructuración Apropiada de la Póliza:
Asegurarse de que las pólizas de IUL estén estructuradas correctamente para maximizar el valor en efectivo y los beneficios fiscales.
2.Educación Continua:
Mantenerse informado sobre las actualizaciones y cambios en las leyes fiscales y las mejores prácticas para el uso de pólizas de IUL.
3.Asesoramiento Personalizado:
Trabajar con asesores financieros que entiendan a fondo los beneficios y la implementación del Infinity Bank.
Caso de Estudio: Utilización del Infinity Bank para Inversiones en Bienes Raíces
Uno de los usos más poderosos del Infinity Bank es la inversión en bienes raíces. Por ejemplo, si un empresario toma un préstamo de $1,000,000 de su póliza de IUL con una tasa de interés del 5% y el rendimiento de la póliza es del 10%, el empresario efectivamente está ganando un 5% adicional sobre el préstamo. Este margen puede
reinvertirse en más propiedades, creando un ciclo de crecimiento exponencial.
Comparativa: Préstamos en IUL vs. Préstamos en Whole Life
Whole Life: Si se toma un préstamo a una tasa de interés del 2% y la póliza garantiza un 4%, la ganancia neta es del 2%. Sin embargo, con los cambios recientes en las garantías, esta tasa puede reducirse significativamente.
IUL: Permite préstamos con tasas de interés que pueden variar, pero con un potencial de rendimiento mucho mayor (hasta un 35% anual en algunos casos), lo que resulta en una ganancia neta sustancialmente mayor.
Conclusión
En DNF Future X, nuestro objetivo es equiparte con las herramientas y el conocimiento
necesarios para maximizar tu potencial financiero. Al comparar el uso del Infinity Bank a
través de seguros de vida completa y seguros de vida indexados, queda claro que las
pólizas de IUL, como las ofrecidas por National Life, proporcionan mayores beneficios y
flexibilidad para nuestro crecimiento financiero. Aprovecha estas oportunidades para
asegurar un futuro brillante y próspero.
Firma
Dr. Mathiu D. Muñoz
CEO de DNF X CORP